ABC Kredytu hipotecznego – WIBOR

Głównym i kluczowym czynnikiem, który ma wpływ na koszt kredytu mieszkaniowego jest oprocentowanie.

Jest ono szczególnie ważne przy zawieraniu umów na długi okres kredytowania, a takim bez wątpienia jest kredyt hipoteczny gdzie pożyczamy pieniądze od banku niekiedy nawet na kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt lat.

Już wcześniej opisana została marża. Dziś przyjrzyjmy się bliżej kolejnemu jakże ważnemu czynnikowi wpływającemu bezpośrednio właśnie na oprocentowanie kredytu czyli tzw. stopie bazowej.
Jest ona uzależniona od waluty, w której udzielany jest kredyt i co najważniejsze jest wartością zmienną! Wszystkie kredyty udzielane w walucie polskiej oparte są na stopie WIBOR.
Zdefiniować go można jako wysokość oprocentowania po jakim udzielają sobie pożyczek na rynku polskim banki komercyjne i jest ona ustalana każdego dnia.
W większości umów spotkamy się z określeniem WIBOR 3M co oznacza koszt kredytu na rynku międzybankowym przez okres 3 miesięcy (rzadziej 6M).
Oznacza to, że właśnie co 3 miesiące możemy spodziewać się zmiany oprocentowania naszego kredytu, które będzie malało lub rosło wraz ze zmianą WIBORu.
Należy również odnotować fakt, iż wartość WIBOR 3M od dłuższego czasu utrzymuje się na stabilnym poziomie. Określa to oprocentowanie zawieranego dziś kredytu hipotecznego, które będzie sumą właśnie WIBORu i marży bankowej.
Jako, że zawsze istnieje możliwość wzrostu opisanej powyżej stopy, banki zobowiązane są do przedstawienia klientowi różnych wariantów zawierających ewentualny wzrost oprocentowania, który bezpośrednio odbije się na wysokości raty.
Do rzadkości należą oferty ze stałą stopą procentową. Jeśli już się zdarzają dotyczą i tak dość krótkiego, z góry określonego okresu kredytowania.